投資

ideco(イデコ) 元本保証で利回り15%??

今年の4月から夫の確定拠出年金(ideco)がスタートしました。
企業年金に加入しているので月々12000円拠出しています。
昔FXで損失を出したこともあり、投資にまだまだ腰が引けている状態です。
ですが、もう預貯金だけでは老後暮らしていけないことは目に見えているのでおっかなびっくり運用中です。

ideco、元本保証で利回り15%とは??

 

こちらの本に記載されていますが、
idecoの投資対象は投資信託のみではなく定期預金もあります。
定期預金なので勿論元本割れはありません

 

idecoは1度積み立てを始めると60歳まで引き出すことができないというデメリットがありますが、
拠出したお金に所得税と住民税が一切かからないというメリットがあります。
拠出金額は4月から翌年3月までの間に1度だけ変更可能です。

所得税の最低税率が5%、住民税が10%なので2つ合わせて15%。
拠出したお金を定期預金などの元本割れリスクのない商品で運用すれば、
本来支払うべき15%分の税金を60歳まで払う必要がありません。
その15%分が節税できるのです。
年収によってもちろん税率は変わりますので高所得者の人ほどお得な制度ですね。

 

今の利率は低いので定期預金でお金が増えていくことはありませんが、
「投資が怖い!」って方は始めは節税目的で定期預金で始めてもいいと思います。
「リスクをとってもいいかな。」と思えたらリスク資産に簡単にスイッチングできます。

 

わが家は多少のリスクをとっても老後の為増やしたいので
楽天証券で投資信託で運用しています。

現在6回拠出しています。
初めは色々なファンドを買っていたのですが、
先月からセゾンバンガードGB楽天DC1本に変更しました。

大きく育ってくれることを期待したいと思います。

 

国がバックアップしてこんなお得な制度を出してきた意味は、
年金制度の維持が困難になるので、自分で積み立てて、自分の老後を守ってください。」
「代わりにちゃんと税金優遇という特典をつけてあげるから。」と言うことです。

 

年金はもらえればラッキー位な気持ちでいないといけないと思っています。
元々現在の年収が少な目なので年金も少なく当てにはできないんですけどね。
投資にはまだまだ恐怖心がありますが、やらなければ老後をわびしい思いで過ごすことになりそう・・・
自分と家族の未来の事。
沢山勉強して増やしていけたらいいなぁと思います。